自我資助員工健康和健身優勢策略的好處和危險

什麼是自籌資金？

經營自籌福利計劃的雇主承擔了為其員工提供福利治療收益的金錢機會。自籌資金的設計與完全保險的策略不同，因為雇主不會每月支付員工很可能指定的福利待遇，相反，企業只支付員工基本上獲得的所有那些索賠。

為了限制他們的法律責任，大多數 資金回收審查雇主獲得了停止拒絕保險。停藥保險人同意向雇主報銷達到一定門檻（通常為 25,000 美元至 10,000 美元）的整體健康治療費用，以換取優質付款。通常情況下，邊緣金額越少，質量越高。

一個例子是，假設停止減少閾值設置為 25,000 美元。雇主將向員工支付接近或超過 25,000 美元的整體醫療保健承諾。另一方面，雇主可能會因支付超過 25,000 美元的索賠而獲得報銷。儘管如此，防損保險提供商確實對承保範圍設置了年度和壽命限制，並將相應地調節高質量的費用。年度和生命週期最大值越高，對質量的要求就越高。

雇主的現金可能僅用於支付報表，或者，它可能是與做出某些貢獻的工作人員共同承擔的成本。現金通常存放在一個相信賬戶中，然後在發生索賠時藉記該賬戶以支付索賠。

自籌資金的主要優勢到底是什麼？

通常，即使是自籌資金，公司也會在主要的 12 個月內迅速降低您的費用。發生這種情況主要是因為報表付款直到最終第 2 個月或第 3 個月才會處理。在第一個日曆年，企業有 12 個月的價值用於支付報表，但由於時間滯後，他們只會支付 10 或 11 個月的真正價值的索賠。

企業還可以通過直接費用節省實際成本，這些費用可以包含在完全投保的專業醫療保險保單費率中，例如間接費用、稅收、利潤和佣金。大多數自籌資金計劃使用第三方管理員（“TPA”）來處理和分配與健康相關的索賠。大多數 TPA 的管理費用明顯低於保險公司或 HMO 提供的最高質量的這些部分。與支付給停止減免保險公司的保費一起，通常比個人因完全保險的方式向保險公司支付的費用要低得多。

自籌資金的公司還可以節省保費稅，如果完全投保，他們通常會支付這些稅費，因為他們只是保持收入，有信心購買健康索賠。不需要自籌資金的想法來支付與完全保險計劃相關的 2-3% 的優質稅。

必要條件法規定的積極方面也可能不適用於大多數自籌資金設計，因為聯邦法律規定了大多數自籌資金計劃的限制。這些國家規定的獎勵在許多情況下價格很高，將它們剔除可以消除額外的成本。

自籌資金為雇主提供了設計健康福利選項的靈活性。與完全保險的方法相比，他們對福利分配的收費更大。在自籌資金的方法中，雇主可以在理賠基金期間獲得現金，這肯定會被用來支付當前的承諾。這筆錢可以提供額外的利息利潤，這些利潤通常可能不存在於完全保險的策略中。